Dernière mise à jour le 22 janvier 2025

Ce qu’il faut retenir :

  • L’évaluation des besoins de financement est essentielle pour préparer un projet solide.
  • Il existe plusieurs sources de financement : argent personnel, love money, prêts bancaires, microcrédit, etc.
  • Le financement participatif (crowdfunding) et les incubateurs offrent des opportunités intéressantes.
  • Les aides à la création et les concours peuvent être des levier précieux.

La principale cause de défaillance des jeunes entreprises ? Le manque de financement. Pourtant, les pistes pour financer sa création d’entreprise à Lille ne manquent pas, et bien utilisées, elles multiplient les chances de réussite. Tour d’horizon des solutions possibles.

L’appréciation des besoins de financement

Avant de partir à la recherche de financement, vous devez évaluer vos besoins de façon objective et claire. En réalisant une étude de marché et en rédigeant un business plan, vous déterminerez vos besoins de financement, votre chiffre d’affaires prévisionnel et une bonne connaissance du marché visé. Le dossier sera solide et cohérent, vous offrant ainsi toutes les chances de séduire les éventuels financeurs !

De plus, en anticipant les éventuels écarts de trésorerie, vous sécuriserez les débuts de votre activité et assurerez la bonne marche de votre entreprise.

Sous-estimer ses besoins ne jouera pas en votre faveur, bien au contraire ! Un projet incluant un plan de financement déséquilibré et peu d’éléments pertinents aura peu de chance de convaincre, surtout en matière de création d’entreprise à Lille.

Astuce importante : N’oubliez pas qu’une combinaison de différentes solutions de financement augmentera vos chances de succès. N’hésitez pas à consulter plusieurs sources de financement et à vérifier les aides auxquelles vous pouvez prétendre.

Les différentes modes de financement

L’argent personnel et la love money

Lorsqu’un porteur de projet cherche un financement, il pense souvent à utiliser ses économies personnelles ou à solliciter ses proches, notamment sa famille ou ses amis. Il appelle ces fonds « love money », c’est-à-dire l’argent du cœur. Ce type de financement permet de bénéficier d’exonérations fiscales, car dans le cadre familial, un don peut aller jusqu’à 31 865 € sans droits à payer. Toutefois, certaines conditions s’appliquent : le donateur doit avoir moins de 80 ans, et le bénéficiaire doit être un enfant, petit-enfant ou arrière-petit-enfant (ou neveu/nièce si aucun descendant n’existe). De plus, il doit formaliser le don par un acte notarié ou une déclaration, et il doit informer le centre des Finances publiques dans le mois suivant. Dans le cadre d’une création d’entreprise à Lille, ce mode de financement offre une solution intéressante pour démarrer son projet avec un soutien familial.

Les prêts bancaires

Le prêt bancaire est une solution très prisée par les créateurs d’entreprises. Comme on vous le disait précédemment, plus votre projet est solide et cohérent, plus vous aurez de chance d’obtenir une réponse positive de la part des financeurs. Notez que généralement, plus votre apport personnel est important, plus la somme empruntée peut être élevée. Pensez à ne pas vous limiter à une seule banque et à en consulter plusieurs pour maximiser vos chances !

Le microcrédit

Le microcrédit consiste à prêter des sommes d’argent à des personnes rencontrant des difficultés d’accès aux financements bancaires. En général, elles ne disposent ni d’apport personnel suffisant, ni de garanties. En plus de ce prêt, elles peuvent bénéficier d’un suivi pour les aider à lancer leur activité.
Les prêts d’honneur
Le prêt d’honneur est un crédit à taux zéro ne demandant aucune garantie ni caution personnelle et son montant peut atteindre 90 000 € en fonction du projet. Il est attribué sur dossier, après sélection et passage devant un jury. C’est une aide précieuse pour tout porteur de projet, car il permet de gagner en crédibilité auprès des éventuels financeurs et donc d’emprunter davantage d’argent.
Cependant, si le projet prend fin, l’emprunteur est tenu de rembourser la somme empruntée.

Les prêts interentreprises

La loi du 6 août 2015 pour la croissance, l’activité et l’égalité des chances économiques, dite « loi Macron », a supprimé le monopole bancaire concernant les crédits aux entreprises. Les entreprises peuvent désormais se prêter de l’argent entre elles. Cependant, seules les sociétés par actions (SA, SAS et SCA) ou les SARL, si leurs comptes font l’objet d’une certification par un commissaire aux comptes, peuvent consentir des prêts aux autres entreprises.

Pour rendre cela possible, plusieurs conditions doivent être remplies :

  • L’entreprise prêteuse doit concéder cet emprunt à titre accessoire de son activité principale.
  • Le prêt ne doit pas s’étaler sur plus de 2 ans et doit être fait sous la forme d’un contrat de prêt.
  • Les entreprises doivent pouvoir prouver l’existence d’un lien économique entre elles afin de justifier le crédit, comme par exemple : faire partie du même groupement d’intérêt économique ou du même groupement attributaire d’un marché public.

Dans le cadre d’une création d’entreprise à Lille, cette possibilité de prêt inter-entreprises peut offrir une option alternative intéressante pour financer le projet.

Le financement participatif

Également appelé crowdfunding, ce mécanisme de financement permet de mettre en contact des investisseurs et des porteurs de projet, le plus souvent via internet. L’objectif : récolter des fonds auprès d’un large public. Il peut prendre plusieurs formes : don, prêt ou investissement en capital.

Les incubateurs

Les incubateurs, parfois appelés pépinières d’entreprise, sont des structures d’appui à la création d’entreprise. Ils accompagnent les créateurs dans la réalisation de leur projet entrepreneurial en leur apportant des conseils, en partageant leurs expériences et en leur fournissant des moyens logistiques comme du matériel informatique ou des locaux. Ils peuvent également les mettre en relation avec des investisseurs souhaitant participer au capital de leur entreprise.

Les fonds d’investissement

Le fonds d’investissement désigne une société financière, privée ou publique, qui investit du capital dans des projets d’entreprises préalablement sélectionnés, notamment grâce à leur plan de développement, le tout dans une logique de rentabilité. Il rassemble des investisseurs qui mettent en commun des fonds, puis investissent ces fonds dans ces sociétés. Le capital versé pour financer le début d’activité et contribuer au développement de la société s’appelle capital-risque.

Les business angels

Les business angels, ou investisseurs providentiels en français, sont des personnes physiques ou morales qui souhaitent apporter des fonds à des sociétés innovantes, en les sélectionnant avec attention grâce à leur potentiel de réussite. Ils disposent généralement d’une expérience confirmée, sont anciens cadres ou entrepreneurs, et apportent un précieux savoir-faire en management d’entreprise ainsi qu’un large carnet d’adresses aux nouveaux entrepreneurs.

Les aides à la création

De nombreuses aides à la création existent pour les porteurs de projet, comme par exemple le nouvel accompagnement pour la création ou la reprise d’entreprise (NACRE), l’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) ou encore l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE). Dans certains cas, ces aides peuvent même se cumuler. Ce serait bien dommage de s’en priver !

Les concours
Et pourquoi ne pas tenter votre chance à un concours ? Régulièrement, des organisations comme des associations ou des fondations organisent des concours afin de donner un coup de pouce aux futurs chefs d’entreprise. À la clé : des sommes d’argent et la possibilité d’élargir son réseau professionnel.

La combinaison de ces modes de financement est essentielle au financement de votre projet de création d’entreprise. Une fois que vous avez choisi vos modes de financement, la prochaine étape qui vous attend est le choix de votre statut juridique : Sasu, Eurl, Eirl, Sas… la décision vous revient.
Nous vous conseillons de valider le montage avec l’équipe d’expert-comptable à Lille pour débuter votre activité en toute sérénité.

 

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