Dernière mise à jour le 23 septembre 2024

Les travailleurs indépendants sont des professionnels qui exercent leur activité sans être rattachés à un employeur. Pour ces individus, le choix d’une bonne mutuelle est essentiel pour bien couvrir leurs besoins en termes d’assurance santé. Les mutuelles spécialement conçues pour les freelances offrent une couverture complète et des avantages supplémentaires. Mais est-elle obligatoire ?

Une mutuelle pour Freelance, pourquoi faire ?

La mutuelle, également connue sous le nom de complémentaire santé, est un contrat qui vise à couvrir les dépenses médicales qui ne sont pas remboursées par l’assurance maladie de base de la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM).

Si vous êtes un travailleur indépendant ou un freelance, il est essentiel de noter que vous ne pouvez pas adhérer à la mutuelle de votre entreprise. Afin de bénéficier d’un remboursement optimal pour vos consultations médicales, même si cela est facultatif, il est fortement recommandé de souscrire à une mutuelle spécialement conçue pour les travailleurs indépendants ou les freelances.

Le statut de freelance se réfère à un travailleur non-salarié ou TNS. Depuis janvier 2020, les freelances relèvent du régime de la Sécurité sociale des indépendants (SSI). Étant donné que le statut de freelance est automatiquement lié à celui de Travailleur Non Salarié (TNS), les cotisations sociales sont généralement moins élevées que celles d’un salarié.

L’objectif est de réduire le reste à charge au maximum, que ce soit pour les dépassements d’honoraires, les frais dentaires et optiques, ou les coûts liés à une hospitalisation. En tant que freelance, les frais médicaux peuvent atteindre des montants difficiles à supporter financièrement. Il est donc important de trouver une couverture santé adéquate qui limite les frais restant à votre charge.

À quel contrat dois-je souscrire ?

Contrat basique

Il offre une couverture pour la partie des frais médicaux qui dépasse le tarif de base établi par la Sécurité Sociale, ce qui en fait une option idéale pour les jeunes freelances ou entrepreneurs ayant des besoins de couverture limités.

Contrat intermédiaire

Cette mutuelle est spécifiquement conçue pour les familles, les retraités et les seniors, offrant un taux de remboursement compris entre 150 % et 250 % des dépenses en soins. Elle peut également couvrir des besoins tels que la maternité, l’audition et l’ostéopathie. Cela permet une prise en charge plus étendue et adaptée aux besoins spécifiques de ces personnes.

Contrat premium

Cette offre est particulièrement avantageuse face aux frais de soins élevés qui sont généralement peu couverts par l’Assurance Maladie. En effet, elle permet des remboursements pouvant atteindre jusqu’à 800 %. Cela en fait un choix rentable, surtout pour les travailleurs non salariés (TNS) qui ont des dépenses de santé importantes.

Quelles sont les critères à prendre en compte lors du choix d’une mutuelle en tant que freelance ?

Lorsque vous choisissez votre mutuelle en tant que Freelance, il est essentiel de tenir compte des critères suivants :

• Le taux de remboursement offert par la mutuelle.

• Les délais de remboursement

• Les garanties de remboursement

• Le coût des cotisations à payer pour bénéficier de la couverture de la mutuelle.

• Les délais de carence appliqués

• Les services complémentaires proposés par la mutuelle, tels qu’une assistance à domicile.

Évidemment, lors du choix de votre mutuelle pour freelance, il est important de prendre en compte vos besoins spécifiques en fonction de votre état de santé. Par exemple, si vous portez des lunettes ou si vous avez des problèmes dentaires, il est crucial de vérifier si la mutuelle propose une bonne prise en charge pour ces besoins spécifiques.

Une mutuelle qui couvre ma famille, ça existe ?

En tant que travailleur indépendant, vous avez la possibilité de choisir une mutuelle qui couvre non seulement vos propres frais de santé non remboursés par l’assurance maladie, mais également ceux de votre famille, conjoint(e) et enfant(s). Il s’agit d’offrir à votre famille une couverture santé sur-mesure et complémentaire à la CPAM.

L’assurance prévoyance pour les freelances ?

Il est fréquent de confondre la prévoyance avec la mutuelle, bien qu’ils soient deux choses distinctes. La prévoyance, quant à elle, offre un complément de revenu en cas d’incapacité de travail. Si vous vous retrouvez dans l’incapacité temporaire de travailler en raison d’un arrêt de travail, la prévoyance vous indemnise pour compenser la perte de revenus. Tout comme la mutuelle, la prévoyance est facultative, mais elle améliore votre protection sociale en vous offrant une sécurité financière supplémentaire en cas d’imprévu.

Ce contrat de prévoyance peut couvrir les frais associés aux situations suivantes :

• Le décès
• Un accident de la vie, tel qu’une chute ou une blessure.
• Une incapacité de travail, lorsque vous êtes dans l’incapacité de travailler temporairement.
• Une invalidité totale ou partielle, qui limite votre capacité à exercer votre profession.
• Une perte d’autonomie, lorsque vous avez besoin d’une assistance pour les activités de la vie quotidienne.

Quelle mutuelle choisir freelance ?

En quoi Wemind est une bonne mutuelle pour un freelance ?

Wemind est une mutuelle en ligne spécialement conçue pour offrir une protection aux travailleurs indépendants. En plus de proposer une couverture santé, Wemind propose également des contrats de prévoyance qui garantissent le maintien de vos revenus en cas d’arrêt maladie. Cela permet aux indépendants de bénéficier d’une protection complète pour faire face aux imprévus et assurer leur stabilité financière en cas de nécessité d’arrêt de travail.

La Loi Madelin

Profitez des avantages fiscaux offerts par la loi Madelin

Le dispositif Madelin a été créé par l’État pour inciter les travailleurs non salariés à souscrire à une mutuelle freelance. Ce dispositif permet aux TNS de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées pour les contrats suivants :

• Maladie, invalidité ou décès
• Perte d’emploi.
• Versement d’une retraite complémentaire.

Le plafond de déductibilité est déterminé en fonction du PASS et des revenus de l’activité (BIC, BNC). Il est important de noter que les travailleurs non salariés agricoles ne bénéficient pas de ce dispositif de déduction fiscale.

Les différents contrats proposés par la Loi Madelin

Effectivement, les travailleurs indépendants sont souvent confrontés à une protection insuffisante en cas de maladie, d’invalidité, de décès ou de retraite, ainsi qu’en ce qui concerne le chômage. Cependant, grâce à la déductibilité du contrat Madelin, une partie de la cotisation de ces travailleurs non-salariés (TNS) est financée par les économies d’impôts réalisées.

Contrat de mutuelle

La mutuelle Madelin est conçue pour les travailleurs non salariés afin de compléter les remboursements de l’assurance maladie, dans son intégralité ou en partie. Cependant, il convient de noter que les travailleurs non salariés agricoles ne sont pas éligibles à cette mutuelle.

Contrat de prévoyance

Afin de renforcer la protection des travailleurs indépendants en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, il existe deux types de contrats :

• Contrat à tarif fixe : le coût du contrat est déterminé au moment de la souscription et reste fixe dans le temps. Cela signifie que les cotisations à payer ne changent pas et restent constantes tout au long de la durée du contrat.
• Contrat à tarif progressif : les cotisations à payer évoluent avec l’âge du dirigeant. Il est courant que le prix des cotisations augmente au fil du temps, car le risque d’accidents ou d’événements imprévus dans la vie d’une personne peut augmenter. Par conséquent, les compagnies d’assurance ajustent généralement les cotisations pour refléter ce risque croissant.

Contrat de retraire

Grâce au contrat retraite Madelin, il est possible de constituer une retraite complémentaire. Les cotisations versées dans le cadre de ce contrat viendront s’ajouter à la pension de retraite déterminée par le régime obligatoire.

Il existe trois formes de contrat de retraite :

• Contrat mono-support : Les montants investis dans le contrat sont placés dans un fonds d’investissement en euros, ce qui garantit que le capital versé ne peut être perdu.
• Contrat multisupport : Les sommes versées sont réparties entre un fonds en euros et un fonds en actions
• Contrat en point : Lorsqu’un épargnant détient un contrat en points et effectue un versement, les montants versés sont convertis en points de retraite. Cela signifie que chaque somme investie est traduite en points, qui seront utilisés pour calculer les droits à la retraite de l’épargnant.

Contrat de garantie chômage

Le contrat de garantie chômage des dirigeants offre une protection pour assurer un revenu stable en cas de chômage pour les travailleurs non-salariés (TNS). Il est destiné aux chefs d’entreprise et aux dirigeants d’entreprise qui ne peuvent pas fournir de contrat de travail et bénéficier ainsi de la couverture de l’assurance chômage (ASSEDIC).

Inscription à la newsletter mensuelle | Numbr

Vous souhaitez lancer votre entreprise ? Vous êtes déjà entrepreneur(e) et vous souhaitez des astuces comptables ou en savoir plus sur nos événements ?

Est-ce obligatoire d’avoir une mutuelle en Freelance ?

En effet, la mutuelle est obligatoire uniquement pour les salariés, car ils doivent adhérer à la complémentaire santé collective proposée par leur entreprise. Toutefois, même pour les travailleurs indépendants et les freelances, la mutuelle n’est pas obligatoire, elle est fortement recommandée de souscrire à une mutuelle individuelle. Cela permet de bénéficier d’une couverture santé adéquate et de prendre en charge les frais médicaux non remboursés par l’assurance maladie.

Combien coûte une mutuelle pour un Freelance ?

Il est difficile de définir précisément le coût d’une mutuelle, car il existe une multitude d’offres sur le marché, chacune avec ses propres caractéristiques et tarifs. Cependant, en moyenne, on peut estimer que le coût mensuel d’un contrat de mutuelle classique se situe entre 30 et 50 €. Pour un contrat premium offrant une couverture plus étendue, le coût mensuel peut atteindre environ 80 €. Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction de différents facteurs tels que l’âge, la zone géographique, les garanties choisies, etc.

Les compagnies d’assurance évaluent différents critères pour établir un tarif :

• Votre statut,
• Votre siège social
• Votre âge
• Votre santé actuelle et vos antécédents médicaux
• Les garanties que vous choisissez,
• Le nombre de personnes à assurer,

À noter, certaines mutuelles peuvent proposer des tarifs très attractifs lors de la première année de contrat, mais il est important d’être attentif aux conditions de renouvellement. Dans de nombreux cas, les tarifs peuvent augmenter significativement les années suivantes. Il est donc conseillé de bien lire les clauses du contrat et de prendre en compte les tarifs à long terme avant de souscrire à une mutuelle.